Potrivit BNM, decizia are la bază anticiparea revenirii inflației în primul trimestru al anului viitor, în apropierea țintei de 5%. Acest nivel fiind considerat optim pentru dezvoltarea economică.

BNM  precizează că urmărește menținerea unui climat monetar favorabil stabilității prețurilor și consolidarea predictibilității financiare. În așa fel, va fi stimulat  consumul, investițiile și va fi echilibrată economia națională.

Articolul Banca Națională a Moldovei a redus rata de referință la 5% anual apare prima dată în INFO1.

BNM explică faptul că această măsură face parte din politica de relaxare monetară. Scopul este de a menține inflația la un nivel optim de 5% ±1,5 puncte procentuale.

„Efectele deciziei se vor transmite gradual pe piață, prin scăderea ratelor la credite și depozite și prin reducerea costurilor de finanțare pentru cetățeni și mediul de afaceri”, se arată în comunicatul Băncii Naționale.

Inflația anuală a continuat să scadă și în luna august, ajungând la 7,3%, cu 0,6 puncte procentuale mai puțin decât în iulie. Potrivit prognozelor BNM, inflația va reintra în intervalul țintă până la sfârșitul acestui an.

Articolul Creditele devin mai accesibile: BNM a redus rata de bază la 6% pentru a stimula consumul și investițiile apare prima dată în INFO1.

”Pentru noi cetățenii de rând aceasta decizia înseamnă un acces mai ușor și mai ieftin la bani. Mai concret în lunele următoare este de așteptat ca băncile comerciale să reacționeze la acest impuls și să înceapă să reducă treptat dobânzile la credite în lei. Ce înseamnă asta pentru o familie care planifică să ia un credit ipotecar sau de consum? Înseamnă de fapt o rata lunară mai mică, o povară financiară mai ușor de gestionat și ăn final economii importante pe termen lung”, a declarat expertul economic Marin Gospodarenco.

BNM a redus rata dobânzii. Creditele vor deveni mai ieftine

Articolul Expert economic: Reducerea ratei de bază de către BNM simbolizează începutul relansării economiei naționale apare prima dată în INFO1.

De asemenea, dobânzile la creditele overnight au fost ridicate la 8,5%, iar la depozitele overnight – la 4,5%.

BNM spune că această măsură este necesară pentru a ține sub control inflația, care a continuat să crească. În decembrie 2024, rata inflației a ajuns la aproape 7%, peste limita considerată optimă de 5%. Totodată, majorarea dobânzilor vine pe fondul incertitudinilor economice globale și al creșterii prețurilor la energie și produse alimentare.

Reprezentanții Băncii Naționale comunică că, pentru calibrarea ulterioară a măsurilor de politică monetară optime pentru revenirea inflației în intervalul de variație a țintei, va elabora prognoza inflației pe termen mediu, luând în considerare detaliile pachetului extins de sprijin acordat de  către Uniunea Europeană.

Decizia BNM ar putea duce la costuri mai mari pentru credite, afectând atât persoanele fizice, cât și afacerile care planifică împrumuturi. În schimb, cei care au economii în bănci ar putea beneficia de dobânzi mai bune la depozite.

Amintim că BNM a majorat rata de bază la principalele operațiuni de politică monetară pe termen scurt la data de 10 ianuarie. Următoarea ședință a Comitetului Executiv al BNM cu privire la promovarea politicii monetare va avea loc pe data de 20 martie.

Articolul Creditele se scumpesc și mai mult. BNM a majorat rata de bază aplicată la principalele operațiuni de politică monetară apare prima dată în INFO1.

Unii locuitori ai Chișinăului spun că încearcă să evite să ia împrumuturi din cauza costurilor ridicate.

„Creditele sunt foarte scumpe și se întind pe perioade lungi: 24 de luni, 36 de luni. – Și e greu de plătit un credit? – E foarte greu. – De ce? – Pentru că rata dobânzii este foarte mare.”

„Încerc să gestionez veniturile lunare astfel încât să am rezerve. Prefer să evit datoriile.”

„Evit creditele, încercăm să trăim după posibilități. – De ce evitați împrumuturile, sunt prea scumpe? – Cred că e mai bine să nu iau credite, pentru că apoi trebuie să le rambursez și pot apărea situații neprevăzute în viață.”

Analistul economic Veaceslav Ioniță susține că din cauza scumpirii resurselor energetice, inflația din țara noastră a crescut brusc, iar pentru a o reduce, Banca Națională a decis să majoreze rata de bază. Acest lucru va duce la creșterea costului creditelor, făcând astfel „banii mai scumpi”.

„Scumpirea ratei de bază de către BNM va duce la o creștere a dobânzilor la creditele ipotecare cu 1 punct procentual, de la 6,9% la 7,9%, în următoarele luni. Aceasta nu se întâmplă imediat, dar efectul se va resimți în timp. În prezent, un credit ipotecar este contractat în medie pentru 1,3 milioane de lei, ceea ce înseamnă că această decizie va costa debitorii 13.000 de lei anual în plus, doar din creșterea dobânzii.”

Impactul va fi resimțit nu doar de cei care vor să contracteze un împrumut, ci și de cei care au deja credite cu dobândă variabilă, spune analistul economic Marin Gospodarenco.

„Pentru cei care au deja credite ipotecare cu dobândă variabilă, ratele ar putea crește, afectându-le bugetele de familie. Pe termen mediu, această situație ar putea reduce activitatea pe piața imobiliară și ar putea avea un efect de domino asupra sectorului construcțiilor și a industriilor conexe.”

În plus, scumpirea creditelor de consum va afecta în special familiile vulnerabile, care depind de împrumuturi pentru necesitățile zilnice.

„Pe de o parte, majorarea ratei de bază este necesară pentru a controla inflația, care poate afecta puterea de cumpărare și destabiliza economia pe termen lung. Pe de altă parte, această politică restrictivă poate încetini creșterea economică pe termen scurt, prin reducerea investițiilor și consumului. De asemenea, costurile mai mari ale creditelor pot afecta IMM-urile, care depind de finanțare externă pentru capital de lucru sau extindere. Astfel, economia riscă să intre într-o perioadă de încetinire.”

Banca Națională a majorat rata de bază cu două puncte procentuale, de la 3,6 până la 5,6 la sută. Decizia vine ca răspuns la evoluțiile economice interne și externe. Mai exact, creșterea tarifelor la gaze naturale, energie electrică și termică alimentează inflația, iar pe plan extern persistă tensiuni geopolitice și presiuni inflaționiste. Ultima dată, rata de bază a fost modificată pe 7 mai.

Articolul VIDEO Scumpirea creditelor lovește în buzunarele oamenilor. Experții, despre majorarea ratei de bază apare prima dată în INFO1.

Rata de dobândă la creditele overnight a fost stabilită la nivel de 7,6 la sută anual, față de 5,6% la sută cât era anterior, la depozitele overnight – 3,6 la sută anual, comparativ cu 1,6 la sută, iar la operațiuni repo – 5,85%, față de 3,85%.

Decizia a fost luată în cadrul unei ședințe neplanificate, convocarea căreia a rezultat din necesitatea configurării politicii monetare de natură să atenueze presiunile la adresa procesului inflaționist în contextul majorării de tarife din ultima perioadă, a anunțat BNM.

„La baza deciziei a stat analiza și evaluarea informațiilor macroeconomice recente asociate mediului extern și intern, în special perspectivele accelerării inflației pe fondul sporirii tarifelor interne la gazul din rețea, energia termică și cea electrică, ajustate în decembrie 2024 și ianuarie 2025. Creșterea accentuată a prețurilor la resursele energetice vor genera presiuni inflaționiste suplimentare la adresa procesului inflaționist din perspectiva costurilor și prețurilor de producere, precum și a anticipărilor inflaționiste din partea gospodăriilor și agenților economici”, a comunicat BNM.

Instituția a subliniat că ajustarea prognozei inflației pe termen scurt și mediu accentuează certitudinea că rata anuală a inflației se va menține peste limita superioară a coridorului de variație de ±1,5 puncte procentuale de la ținta inflației de 5,0 la sută anual pe parcursul câtorva trimestre ale anului 2025.

„Astfel, majorarea ratei de bază este orientată spre temperarea efectelor secundare de la modificarea tarifelor reglementate asupra inflației și ancorarea așteptărilor inflaționiste cu scopul readucerii ratei anuale a prețurilor de consum în coridorul de variație de la ținta inflației într-un termen rezonabil”, a punctat BNM.

Articolul BNM a majorat rata de bază la principalele operațiuni de politică monetară apare prima dată în INFO1.

Au fost reduse și ratele de dobândă. La creditele overnight, la nivelul de 6,75 la sută anual, iar la depozitele overnight, la nivelul de 2,75 la sută anual.

Potrivit BNM, prin aceste decizii se urmărește stimularea creditării și susținerea cererii agregate interne, pentru a menține inflația în limita intervalului de variație a țintei.

Rata anuală a inflației a scăzut în septembrie până la 8,6 la sută de la 13,2 la sută în iunie anul curent. Inflația medie anuală în trimestrul III 2023 a fost de 9,7 la sută, mai înaltă cu 0,5 puncte procentuale decât prognoza. Abaterea a fost cauzată, în principal, de întârzierea scăderii tarifelor la gaze naturale și energie termică, precum și de creșterea neașteptată a prețurilor la petrol.

Creșterea tarifelor, războiul din Ucraina, seceta din vara anului trecut, o primăvară mai rece și mărirea accizelor de la începutul anului rețin inflația peste țintă. Însă, cererea scăzută, începând cu mijlocul anului 2022, și aprecierea leului de la începutul anului slăbesc presiunile numite.

Articolul Se ieftinesc creditele. BNM a redus rata de bază apare prima dată în INFO1.